Měsíční archív: Červen 2011
Pojištění odpovědnosti za škodu
Díky dnešní nabídce pojištění se už můžeme ochránit opravdu před nejrůznějšími typy nepříznivých situací. Ať už vás potká neštěstí během pracovní doby nebo na silnici během provozu vašeho vozidla, proti těmto událostem se můžete pojistit.
Většinu těchto rizik dokážete minimalizovat díky pojištění odpovědnosti. V případě, že se chcete zaměřit pouze na pojištění proti škodám, které můžete způsobit vaším jednáním, vybírejte z nabídek pojištění odpovědnosti na škodu.
Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla
Prvním a velmi častým pojištěním odpovědnosti je pojištění, které nás chrání v případě, že provozem svého vozidla způsobíme nějakou škodu.
Toto pojištění bývá nazýváno někdy také jako zákonné pojištění vozidel nebo povinné ručení. Pojišťovna vám zaplatí náhradu za škodu na cizím majetku či zdraví, pokud způsobíte nehodu a dojde k pojistné události.
Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla vás ovšem nekryje pro případ, kdy svým jednáním způsobíte škodu na vašem majetku či zdraví.
Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou zaměstnavateli
Toto pojištění na rozdíl od zákonného pojištění vozidel není povinné a je jen na vás, zda ho chcete využít. Pojišťovny tento typ pojistky nabízejí pro své klienty, kteří se chtějí ochránit pro případ, že by během své pracovní činnosti způsobily zaměstnavateli škodu.
K tomu základnímu pojištění si můžete sjednat připojištění pro případ, že během práce využíváte k provozu vozidlo. Při sjednávání této pojistky si ale dobře pročtěte, jaké jsou výluky pojišťovny, mohou se zde totiž objevit právě ty situace, proti kterým se chcete pojistit.
Pojištění odpovědnosti za škodu podnikatelů
Dalším typem pojištění odpovědnosti za škodu je tato pojistka, která je určena pro firmy a podniky. Tato pojistka chrání podnikatele před nejrůznějšími typy rizik, které se pojí s jejich podnikatelskou činností. Mohou si tak například sjednat pojištění odpovědnosti za škodu vadným výrobkem či provozní činností.
Zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele
Zákonné pojištění odpovědnosti se u nás vyskytuje v několika podobách. Jedním z typů tohoto pojištění je i pojištění zaměstnavatele, které je podle zákona povinné a musí ho mít každý podnikatel, který má alespoň jednoho zaměstnance.
Pojištění se zřizuje uzavřením smlouvy mezi zaměstnancem a zaměstnavatelem. Zaměstnavatel má povinnost oznámit tuto skutečnost buď pojišťovně Kooperativa nebo České Pojišťovny. To jsou totiž jediné dvě pojišťovny, které u nás zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele nabízejí.
Při zřízení pojištění nevzniká žádná smlouva, pojištění je zřízeno automaticky. Povinností zaměstnavatele je nahlásit přijetí nového zaměstnance, pojišťovna potom zajištění zákonného pojištění odpovědnosti zaměstnavatele zajistí.
K čemu slouží?
Zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele je určeno pro případy, kdy si zaměstnanec během plnění pracovních úkolů způsobí úraz. Jinou možností je také nemoc z povolání, která se u zaměstnance z pracovních příčin projeví. V případě, že dojde k těmto situacím, zaplatí náhradu škody pojišťovna, u které má zaměstnavatel pojištění zřízeno.
Pojištění odpovědnosti zaměstnavatele uhradí potřebné náklady i v případě úmrtí zaměstnance a odškodní pozůstalé.
Jak se určuje cena pojištění?
Jako u většiny pojištění, ani u pojištění odpovědnosti zaměstnavatele není daná přesná částka, kterou musí podnikatel pravidelně platit.
Částka, kterou čtvrtletně zaměstnavatelé za toto pojištění platí, se určuje podle několika faktorů. Mezi ty patří jednak vyměřovací základ (počítá se stejně jako základ pro sociální zabezpečení) a potom také sazby povolání.
Tyto sazby se udávají v jednotkách promile a dá se říct, že určují rizikovost pracovní pozice.
V případě, že pracuje ve firmě více než jeden zaměstnanec, spočítá se cena pojištění souhrnem všech vyměřovacích základů.
Zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele sazby
Různých druhů pojištění odpovědnosti existuje v našich pojišťovnách velká spousta. Ať už se jedná o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla či pojištění odpovědnosti za škodu.
Tento typ pojištění můžeme dělit do dvou skupin a to buď jako pojištění odpovědnosti zákonné nebo nepovinné. Rozdíl je v tom, že zákonné pojištění odpovědnosti je podle zákona povinné a musí si ho sjednat každý zaměstnavatel.
K čemu pojištění slouží?
Toto pojištění je určeno všem zaměstnavatelům pro případ, že by si jejich zaměstnanci způsobili během plnění pracovních úkolů škody na zdraví (úraz, nemoc z povolání). V případě, že by k takovéto pojistné události došlo, uhradí náklady za vzniklé škody pojišťovna.
Sjednání zákonného pojištění odpovědnosti zaměstnavatele
Pro každého zaměstnavatele je toto pojištění povinné, i když při sjednávání nedochází k vytvoření žádné smlouvy.
Zaměstnavatel má povinnost hned při vzniku pracovněprávního svazku se zaměstnancem nahlásit tuto událost pojišťovně. Výběr pojištění odpovědnosti zaměstnavatele si u nás ovšem můžete zřídit pouze u dvou pojišťoven a to u Kooperativy a České Pojišťovny.
Jaké jsou sazby u tohoto pojištění
Ceny zákonného pojištění odpovědnosti se mohou různě lišit. Na výslednou cenu má totiž vliv několik faktorů. Mezi tyto faktory patří především hodnota vyměřovacího základu. Ten se počítá stejně jako výpočet základu pro sociální zabezpečení. Dalším důležitým parametrem jsou sazby tohoto pojištění.
Sazby se určují podle rizikovosti zaměstnání a udávají se v jednotkách promile. Obecně platí, že čím rizikovější zaměstnání, tím vyšší jsou promile a také výsledná cena pojištění.
Minimální cena pojištění, kterou musíte za svého zaměstnance platit je 100 Kč. Pojištění odpovědnosti zaměstnavatele má ovšem platby sazeb určeny čtvrtletně a tak se nejedná o příliš vysoké částky.
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla
Pokud patříte mezi vlastníky vozidla, nejspíše jste již slyšeli o tom, že je vaší povinností zřídit si tzv. pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Toto pojištění je někdy také nazýváno jako zákonné pojištění vozidel nebo povinné určení. Chrání majitele vozidel v případech, kdy způsobí škodu třetí straně právě provozem vozidla.
Proti čemu mě pojistí?
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla vás pojistí proti případům, že provozem svého vozidla, způsobíte někomu škody na majetku či na zdraví. Toto pojištění se vztahuje pouze na škody, které způsobíte na cizím majetku. Z tohoto pojištění se nehradí škody, které vznikly na vašem autě či zdraví.
Kolik toto pojištění stojí?
Zákonné pojištění vozidel nemá pevně danou cenu, naopak, určuje se podle několika faktorů. Jedněmi z faktorů, které mají na cenu automobilu vliv jsou například:
- Objem a výkon motoru
- Rok výroby vozidla
- Způsob provozu vozidla
Palivo
Toto ovšem nejsou jediné údaje, které ovlivňují cenu povinného ručení. Pro výpočet výsledné hodnoty tohoto pojištění je také důležité kolik je majiteli vozidla, jaké má nasbírané bonusy či jaké limity pojistného plnění si zvolí.
Levnější pojištění z provozu vozidla
Pokud chcete na pojištění odpovědnosti z provozu vozidla ušetřit, můžete zvolit několik způsobů, jak toho dosáhnout.
První způsob je využít porovnání povinného ručení a vybrání nového vhodnější pojištění. Druhý způsob je pak hledání různých slev a sbírání bonusů, díky kterým můžete získat slevu v desítkách procent.
K pojištění odpovědnosti z provozu vozidla si můžete sjednat ještě další doplňková připojištění. Jedná se například o úrazové pojištění (ať už řidiče, či dalších osob) nebo o havarijní pojištění. Díky kombinaci těchto pojištění můžeme získat výrazné slevy na konečné ceně.
Pojištění odpovědnosti z výkonu povolání
Pojištění odpovědnosti z výkonu povolání je určeno pro všechny zaměstnance, kteří se chtějí ochránit pro případ, že by během pracovního procesu způsobili svým jednáním škody na firemním majetku.
Protože může zaměstnavatel po svých zaměstnancích vyžadovat až náhradu škod až ve výši 4,5 násobku platu, je toto pojištění více než vhodné.
Na co se toto pojištění vztahuje?
Toto pojištění chrání zaměstnance v případech, kdy svým neúmyslným jednáním způsobí škodu přímo firmě, ve které pracují nebo třetí osobě, která následně náhradu škod vyžaduje po zaměstnavateli. Díky tomuto pojištění budete ochráněny před nechtěnými chybami, kterých se během plnění pracovních úkolů dopustíte.
Jaké jsou výše limitů?
Pojistné limity si můžete vybrat, jsou nabízeny v několika výších. Hodnoty se pohybují většinou v desítkách až stovkách tisíc. Za pojištění zaplatíte ročně většinou ovšem pouze několik stovek korun. To, jaké limity si zvolíte, byste si měli dobře promyslet a spočítat. Zaměstnavatel může chtít po svých zaměstnancích až 4,5 násobku platu, takže to by měla být minimální hodnota pojistných limitů, které zvolíte.
Při výběru pojištění si můžete kromě pojistných limitů zvolit také další vlastnosti pojistky. Může se jednat například o míru spoluúčasti, která určuje, kolik procent či jakou částku ze způsobených škod zaplatíte z vlastní kapsy.
Čím vyšší míra spoluúčasti je, tím více při náhradě škod zaplatíte, ale vaše pojistka bude o to levnější.
Během sjednávání pojištění odpovědnosti z výkonu povolání si také nezapomeňte přečíst, jaké jsou výluky u daného pojištění. Většina pojišťoven má totiž jisté situace z pojištění vyloučeny a nebylo by nejlepší, dozvědět se to až tehdy, kdy tato nepříznivá situace nastane.
Pojištění odpovědnosti podnikatele
Jestliže patříte mezi ty, kteří se živí podnikáním a jste majitelem firmy či podniku, určitě víte, jaká rizika vás mohou ohrozit a proti kolika situacím, byste se potřebovali pojistit. Proto existují vybrané druhy pojištění, které byste mohli jako podnikatelé využít.
Mezi častá pojištění, které si podnikatelé sjednávají patří například pojištění majetku či nemovitosti. Pracovní prostory si můžete nechat pojistit také proti vandalismu či krádeži. K tomu pojištění si někteří klienti dále zřizují doplňkové připojištění například pro pojištění stavebních součástí, cenné papíry či prototypy.
Tyto druhy pojištění ovšem nepatří mezi příliš specifické. Pro podnikatele je určitě zajímavější pojištění, které je ochrání v případě, že jejich služby či výrobky, způsobí škodu.
Tento typ pojistky se nazývá pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozní činností a vadou výrobku. Toto pojištění vás ochrání proti škodám, které mohou vzniknout, tím, že koncový uživatel bude používat vaše výrobky či služby. V ceně je i pojištění je i náhrada za náklady vynaložené pojišťovnou na zdravotní péči.
Někteří podnikatelé mají dokonce podle zákona povinnost zřídit si pojištění odpovědnosti. Jedná se o ty podnikatele, kteří už pod sebou mají zaměstnance. K tomu, aby pro vás bylo zákonné pojištění odpovědnosti povinné, musíte mít minimálně jednoho zaměstnance. Jakmile se zaměstnancem uzavřete smlouvu, je vaší povinností nahlásit tuto skutečnost pojišťovně, u které dojde k vytvoření pojištění odpovědnosti zaměstnavatele.
Toto pojištění si můžete zřídit pouze u dvou českých pojišťoven a to buď u Kooperativy, nebo u České Pojišťovny. Minimální výše pojistného, které se platí čtvrtletně, je 100 Kč.
To, kolik musíte platit, se počítá podle vzorce, ve kterém tvoří proměnné základ pro pojištění (stejný, jako u sociálního zabezpečení) a dále sazby daného povolání, které se udávají v promile a určují rizikovost povolání.
Profesní pojištění odpovědnosti
Některé pracovní pozice vyžadují zaměstnance, kteří jsou vysoce kvalifikovaní a dokáží zvládnout i vysoké požadavky, které jsou na ně během jejich pracovního procesu kladeny.
I když jsou lidé v těchto profesích speciálně vyškolení, mohou také udělat chybu a ohrozit tak majetek nebo finanční situaci třetí osoby. Aby byli tyto profese uchráněny od nepříznivých událostí, je potřeba, aby se lidé, kteří tyto profese vykonávali, byli pojištění. A právě k tomu slouží profesní pojištění zodpovědnosti.
Komu je profesní pojištění určeno
Toto pojištění je určeno specialistům v oboru, kteří se denně dostávají do obtížných situací a chyba, kterou by mohli způsobit, by mohla ohrozit zdraví, majetek nebo finance třetí osoby. Mezi zaměstnání, která jsou tímhle způsobem riziková, patří například:
- Lékaři
- Advokáti
- Soudní znalci
- Daňová poradci a účetní
- Notáři
Zákon dokonce některým profesím ukládá, aby si profesní pojištění odpovědnosti zřídili povinně. Mezi tato povolání patří kromě výše zmíňovaných také myslivci, architekti, makléři, pojišťovací agenti a další.
Jaké je krytí profesního pojištění
Profesní pojištění odpovědnosti může krýt specialisty z několika typů rizik. Při výběru pojištění je vhodné si vybrat pouze ta rizika, která jsou opravdu pravděpodobná. Nejčastěji pojištění kryje tyto pojistné události:
- Škody na zdraví
- Škody na majetku (ať už způsobené poškozením či zničením věci)
- Finanční škody
Pokud vám nabídka pojištění v základní verzi nevyhovuje a myslíte si, že můžete být ohroženi i dalšími riziky, můžete si u některé z pojišťoven sjednat ještě doplňkové pojištění, které vás může ochránit v případě, že způsobíte škodu na převzatých věcech.
Pojištění hmotné odpovědnosti
Pracujete v zaměstnání, kde je na vás kladena velká odpovědnost a je zde možné riziko, že byste během práce způsobili v pracovní prostředí škody?
V tom případě byste měli přemýšlet o tom, zda si u pojišťovny nesjednat pojištění hmotné odpovědnosti, které by vás mohli ochránit v případě, že v způsobíte ve vašem zaměstnání škodu.
Pojištění odpovědnosti v dnešní době nabízí množství pojišťoven a tak máte spoustu možností výběru. Při vybírání tohoto pojištění byste se měli dívat kromě ceny pojistky i na to, jaké služby a pojistné události jsou v ceně pojištění.
Pro některé klienty může být například důležité, aby si mohli sjednat pojištění online, protože jejich pracovní doba jim neumožňuje návštěvu pobočky. Některé pojišťovny ovšem vyšly těmto klientům vstříc a nabízejí nejen kalkulačku pojištění online.
Pojištění hmotné odpovědnosti si dnes už můžete u vybraných pojišťoven online i sjednat. Vše je rychlé a snadné, potřebné formuláře můžete mít vyplněné během pár minut.
Při sjednávání pojištění hmotné odpovědnosti jsou důležité některé faktory, které mají na cenu pojištění zásadní vliv. Mezi tyto faktory můžeme zařadit výši pojistných limitů, území, na kterém je pojistka platná a také výše rizika vašeho zaměstnání.
K tomuto pojištění si můžete připlatit za další doplňková připojištění, které více upřesní rizika, která by vás mohli v budoucnu potkat. Mezi tyto připojištění patří například:
- Škody vyplývající z vlastnictví a pronájmu nemovitostí
- Odpovědnost za svěřené či odložené věci
Pojištění odpovědnosti občana
Do nabídky pojištění nejrůznějších pojišťoven se řadí i pojištění odpovědnosti občana. Toto pojištění je určeno pro případy, kdy fyzická osoba způsobí v běžném životě škodu na cizím majetku či zdraví.
Pojištění vás v těchto případech chrání a částku za vás uhradí. Toto pojištění může vypadat na první pohled trochu zvláštně a nebudete si jisti, na co všechno by vás toto pojištění pojistilo. Pojištění odpovědnosti občana má ovšem smysl a určitě najde využití.
Pro koho je pojištění odpovědnosti určeno?
Pokud přemýšlíte o tom, že byste si pojištění odpovědnosti občana sjednali, informujte se o tom, proti čemu přesně se u dané pojišťovny můžete pojistit. Obecně ovšem platí, že si pojištění odpovědnosti může sjednat opravdu kterákoliv fyzická osoba starší 18ti let.
Pokud si pojištění sjednáte a máte rodinu, bude pojistná ochrana chránit i vaše členy rodiny (manžel/ka, děti).
Proti jakým škodám je pojištění odpovědnosti občana?
Jistě vás zajímá, jaké pojistné události si máte u tohoto pojištění představit. Může se jednat opravdu o rozmanité situace – vedení domácnosti (například pokud jste v pronájmu), škoda způsobená při rekreačním sportu, používání zbraní nebo prostě situace, které nastanou v běžném životě.
Důležité je však připomenout, že se nejedná o pojištění k úhradě škod způsobených na vlastní osobě či majetku. Stejně jako u jiných pojištění i tohoto pojištění si můžete sjednat doplňková připojištění v případě, že se vám nebude zdát nabídka pojišťovny dostatečná.
Výhody pojištění
Toto pojištění patří mezi levnější pojistky a to i přesto, že kryje velkou skupinu pojistných událostí. Pojištění odpovědnosti občana vás může v levnější variantě vyjít na pár set korun ročně. Pojištění se většinou udává bez spoluúčasti, takže za vás pojišťovna zaplatí celou škodu.
Zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele Kooperativa
Mezi zákonné pojištění se u nás kromě povinného ručení řadí také méně známé zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele. Každý ze zaměstnavatelů je povinen nahlásit pojišťovně informace o tom, že uzavřel pracovní smlouvu se svým zaměstnavatelem včas a bez odkladu. Toto pojištění slouží jako ochrana v případě, že zaměstnanec si během pracovního procesu způsobí úraz nebo trpí nemocí z povolání.
V těchto případech způsobené škody neplatí zaměstnavatel, ale pojišťovna, u které je zaměstnavatel pojištěn. Zaměstnavatelé si mohou vybrat ze dvou pojišťoven a to:
- Kooperativa
- Česká Pojišťovna
Na co se toto pojištění vztahuje?
Pojištění se vztahuje na všechny osoby, které jsou zaměstnavateli. Zaměstnavatelem se může stát i soukromá osoba nepodnikatel, například v případě, že si najme uklízečku či zahradníka. Pokud je ovšem vztah mezi zaměstnavatelem a zaměstnancem určen pouze dohodou o pracovní činnosti nemá zaměstnavatel povinnost si zákonné pojištění zřizovat.
Sazby zákonného pojištění odpovědnosti zaměstnavatele
Pokud vás zajímá, kolik jako zaměstnavatel za zákonné pojištění odpovědnosti zaplatíte, zjistíte, že u tohoto pojištění není daná přesná částka. Cena se počítá podle vzorce, ve kterém tvoří proměnné vyměřovací základ na sociální zabezpečení, který se násobí se sazbami (udávané jako promile) podle rizikovosti zaměstnání.
Zákonné pojištění u Kooperativy
Jednou z bank, která zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele sjednává je Kooperativa. Sjednání tohoto pojištění je trochu nestandardní, protože u tohoto pojištění se nesepisuje žádná smlouva. Stačí dát pouze pojišťovně včas vědět a zřízení pojistky proběhne automaticky.
Komentáře